政策法规

建行收紧7折房贷利率 农行中行等暂无跟进
吴江楼市网  发布时间:2009-11-12  来源:名城房产  点击数:880

  昨天,来自建设银行内部消息称,建行目前已经收紧房贷利率优惠,现在贷款购买首套房,首付达到四成以上才能享受7折利率;如果首付两成,那么就只能给到8.5折优惠。不过,包括中行、交行、招行等其他银行目前还没有对此做出调整。

  “银行执行房贷利率最低7折的优惠政策并不赚钱。”对此,建行有关人士表示,至于这是否意味着首套房贷利率优惠政策年底将取消,目前还无法确定,但从现在的情况来看,已经有除建行外的其他银行表达了作出该调整的意向,建行是率先试水。

  为应对金融危机造成的房地产市场需求下滑,房贷新政于2008年10月出台,根据央行规定,自2008年10月27日起,商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的70%,最低首付款比例调整为两成。

  记者昨天致电农行、中行、华夏、北京银行,这些银行目前的房贷政策尚未发生变化,对信用状况、资产质量较好的客户仍可以享受到首付最低两成,利率最低7折的优惠。

  一商业银行个人房贷部人士表示,一般来说房地产开发商都会指定贷款合作银行,目前建行在北京个人房贷市场拥有较大份额。对于是否会跟随建行也取消7折优惠,该人士表示;“还得再观望一阵子。现在市场这么激烈,中小银行不会主动去取消7折,现在是能做到多少优惠一般就是多少,除非是监管层给个态度。”

  各家银行对取消7折均有所顾忌,主要原因在于谁率先取消优惠将面临客户流失的危险。上述人士提醒,消费者应该查看清楚房贷合同,是否有要求几年之内不能提前还贷的条款。如果是这种情况,消费者将面临一笔违约金。

  为本市银行中率先抬高优惠门槛首付两成利率只能打8.5折该行为房贷业务“领头羊”

  “首套房贷利率优惠政策年底将取消”的传言尚未得到官方确认,记者近日在对京城各银行网点的采访中了解到,北京地区已有银行悄然收紧房贷利率优惠,提高了享受7折利率的门槛。

  记者调查

  建行首家收紧首套房贷优惠

  近日,记者就首套房贷优惠问题致电中行、农行、工行、建行、交行、招行等近10家银行旗下的多家网点,绝大多数受访网点均表示,目前信用状况、资产质量较好的客户仍可以享受到首付最低两成,利率最低7折的优惠。

  但建行旗下多家网点却表示,“政策有变”。据建行东四支行一位负责房贷业务的工作人员介绍,现在贷款购买首套房,首付达到四成以上才能享受7折利率;如果首付两成,那么就只能给到8.5折优惠。

  建行海淀支行相关人士也给出了相同的说法,该人士还表示:“购房面积越大优惠越小,还有可能是基准利率。”其中一家支行的工作人员称,这是目前建行统一的政策。

  值得一提的是,建行房贷业务在北京地区各银行中占据“领头羊”地位。建行公布的今年半年报数据显示,截至6月30日,建行个人住房贷款余额7149.2亿元,余额、增加额继续保持同业领先地位。该行首套房贷政策如若变化,将影响到大量购房者的贷款问题。

  房贷利率优惠取消预期加大

  随着首套房贷利率优惠政策推出满一周年,这一政策将于年底被取消的传言近日流传开来。

  10月下旬,上海多家商业银行内部传言称:房贷利率最低7折的优惠政策可能从明年1月起叫停。随后记者从京城各大银行了解到,北京地区相关政策尚未改变。

  但优惠政策取消的预期并未就此打住,11月4日,住房和城乡建设部政策研究中心副主任王珏林表示,在经济企稳、房地产市场大热的情况下,房地产优惠政策很有可能在年底终止。

  紧接着,11月5日,招行南京分行发布通知,规定首套房贷利率优惠上调为8折。虽然招行北京网点首套房贷最低还能享受7折利率,但在被问及近期是否也会调整政策时,相关人士表示“目前还不能确定”。

  上周末,又有银行业的专家表示,房贷利率优惠政策取消是趋势。种种迹象显示,首套房贷利率最低7折的优惠政策取消的可能性很大。

  记者算账

  贷款60万元月供增加近300元

  优惠政策变动前后,对贷款人会有何种影响?

  以60万元、20年期商业贷款为例,如果采用等额本息方式还款,按照利率7折计算,月供3686元,而按照8.5折则是3976元,前后月供相差290元,贷款期内相差69672元。

  贷款60万元、20年各种贷款利率月供对比利率月供(元)总利息额(元)

  基准利率5.94% 4277.84 426682.477折优惠4.16% 3686.03 284646.978.5折优惠5.05% 3976.33 354318.208折优惠4.75% 3878 330718.98公积金贷款3.87% 3594.91 262779.12

  专家观点

  收紧方向确定银行可自行调整

  “年底之前,首套房贷利率最低7折的优惠政策取消的可能性是存在的。”知名金融研究机构银率(Bankrate)贷款分析师张兰斌表示,今年以来房价上涨速度较快,取消房贷优惠政策对抑制房地产市场投机情绪,控制房价过快上涨有一定作用,而除此之外,控制贷款的风险也是考虑的因素之一。

  但张兰斌也指出了另一种可能,就是银行自行收紧房贷利率优惠政策。他表示,通常情况下,每年年底银行的贷款规模都会收缩,今年上半年放贷较多,全年的贷款任务早已完成。“银行能放出去的钱已经不多了,会将有限的资金放给更优质的客户,”张兰斌说,“这就给外界一种感觉,银行抬高了享受优惠政策的门槛。”

  也有不愿具名的业内人士分析,实际上,监管部门不一定要统一取消利率优惠,目前首套房贷实行的是在最低7折利率的基础上,银行自行决定每单房贷业务具体的利率水平,如果银行给出的是8.5折的利率,这并不违反政策规定。因此,只要收紧放贷的方向确定,即使没有明确取消7折利率,银行仍有办法落实监管要求。

  市场影响

  六成人或因此推迟购房

  多家房产中介有关专家均表示,一旦最低7折的优惠利率不再执行,相当于购房成本增加了一成,在当前房价处于高位的情况下,将起到很强的抑制新增需求的作用,至少会影响六成以上人群,导致推迟购房。

  此外,支付成本的增加,有可能引发恐慌性提前入市的购房者进行抛售的局面。

  据链家地产统计数据分析,今年下半年以来,至少有近三成、6万套左右二手房成交属于房价轮番上涨下的恐慌性提前入市行为,比例远远高于前几年。一旦7折利率优惠停止,并波及到已贷款的购房者,造成支付能力乏力,可能将引发房源抛售局面。

  背景链接

  房贷新政执行满一年

  为应对金融危机造成的房地产市场需求下滑,房贷新政于2008年10月出炉。根据央行规定,自2008年10月27日起,商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的70%,最低首付款比例调整为两成。

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