“经济身份证”地位凸显

 

      为推动社会信用体系建设，防范和化解金融风险，人民银行按照党中央、国务院的部署，积极组织金融机构建设征信系统。2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。征信系统，即金融信用信息基础数据库，已成为我国重要的金融基础设施，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。信用报告也已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。

 

      其中，普通市民对于个人征信的关注度不断提升，在办理个人贷款等的过程中 ，也常常会用上个人的征信报告等。“从查询渠道看，分现场查询、网上查询和网银查询3种。”人行苏州市中心支行相关负责人介绍说，过去现场查询集中在人行网点，后为了方便市民就近办理，通过与商业银行合作，推出了一批代理查询点。从苏州全市范围看，目前的代理查询点已增至38处。从截至3月末查询情况看，苏州辖区人民银行及代理查询点今年以来已完成市民查询23.52万人次，其中超过97.6%的查询是通过自助查询机实现的。

 

      为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，央行征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即二代征信系统建设工作。优化升级的重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等。而在各界关注的信用报告方面，央行明确，征信系统运行十多年，报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。

 

      新版征信报告有哪些改变？

 

      据介绍，拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，例如，个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

 

      值得一提的是，征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息，目的是扩大征信系统的覆盖面，为更多的有经济活动的个人建立信用档案。目前，征信系统个人水费、电费缴费信息尚未采集。“采集‘先消费后付款’的公用事业缴费信息，有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录，帮助放贷机构评估其信用风险，促进其获得融资、降低融资成本。”央行专家这样说。与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。

 

      此次征信中心在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容，将这一信息展示在每个借款人的信用报告中，目的在于真实、准确反映借款人的信用状况。据了解，“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

 

      此外，新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”，包括了还款状态、逾期金额，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，展示方式略有差异。“展示‘5年还款记录’也是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。”

 

      珍爱信用记录是关键

 

      目前，征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。也就是说，此前热传将于今年“五一”上线的信息并不准确。金融机构和社会公众查询的信用报告也没有变化，不是所谓的新版信用报告。

 

      市民有权每年两次免费获取本人信用报告。伴随着互联网、现场柜台、自助查询机等多种方式的推出，查询信用报告的便利度不断提升，也从一个侧面在不断引导公众关心自己的信用记录、规范信用行为。如果对个人征信信息有异议怎么办？有了不良记录又该怎么办？据了解，央行征信中心会同金融机构认真开展异议处理工作，不断提高异议处理效率，确保信息主体得到及时、专业的异议处理和信息更正服务。2018年异议解决率就达到了99.2%。同时，征信系统建立了信用信息修复机制，对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年期限后从信用报告中删除。

 

     “要保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途；保管好个人信用报告，不随意丢弃信用报告，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构；在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。”人行苏州中支专家这样提醒市民。