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购房理财要从实际出发
吴江楼市网  发布时间:2009-02-24  来源:  点击数:608
    姓名:扈建国

    家庭基本状况:一家三口,夫妻双方均50多岁,女儿刚刚毕业一年,在一家私企上班。家庭月收入供约6000元,月支出约3500元(包括女儿不上交的工资)。拥有一套老3室住宅,股票3万元,存款10万元。单位均上保险。

    理财经验:有炒股的经验,去年牛市收益非常可观,今年熊市被套牢。女儿更
无理财计划,工资自己开销每月所剩无几。

    理财目标:想买套更大点的房子。

    一、家庭状况分析:

    扈先生一家均有收入,女儿收入即支出,需要开始进行理财。虽然扈先生对股票还是比较在行,但是还需在现阶段考虑风险。之前把钱存银行还能获得不错的利息收入,但不断上涨的物价已使银行存款利率变成负利率,所以银行储蓄风险也不小。因此,需了解自己的风险承受能力,要做好选择适合自己的理财配置,以增强赢利能力。

    二、理财目标分析:

    房屋是家庭成员稳定安逸的避风港。

    三、专家建议:

    对于扈先生而言,考虑其夫妻双方年龄50多岁,均快退休。因此先提两个建议:一是规划好自己家庭的医疗和养老的需求,并为之留足资金;二是在股票上需要适当转移一部分资产至低风险领域,考虑一下资产保值。因为,在接近退休时往往创造财富的能力会降低,而手中积累的财富会相对多些。这时需要多考虑的问题,更多应是资产保值而不是增值。

    刚开始工作的女儿,不论工作经验、生活经验和理财经验上都才刚开始。强制储蓄和投资的习惯的培养是非常有必要的。首先要减少其一些不必要的开销,不能将2000元工资全部花光,为培养投资理财经验和技能开始强制储蓄。投资不用太多,关键从一些力所能及的投资开始,比如定一个比较小,容易达成的目标。

    刚毕业的女儿收入不高花销大,手上没什么大额资金,可以采取的方式,以定期定额等比较积极的投资为主。比方说,股票、偏股型基金、激进的投连账户等,可以有较好的资产增值潜力,即使亏损,也没什么大影响。随着工作年限的积累和工资的增长,女儿手中的节余会越来越多,能为自己攒下不少嫁妆,也可以为买房贡献力量。

    至于扈先生更换房子需求,建议暂时不更换,或者更换房子也不要面积太大。因为女儿大了,过不了几年就要嫁人另立门户,可那时考虑将房子换至与孩子相近的小区。当然,如果要现在买新房建议不要面积太大,如果未来就老两口住房,房子大了不好打理而且居住费用还高。与孩子同住另当别论。

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