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基金被套 工薪家庭如何“以旧换新”三年住大房
吴江楼市网  发布时间:2009-02-24  来源:  点击数:531
    市民纪先生问:今年37岁,年收入约6万元,老婆年收入约3万元。
 
家庭每月开支2000元左右。现有住房一套,65平方米,市场价约39万元。活期存款1万元,购买银行保本理财产品2万元,亲戚借了4万元。主要投资基金,其中,华安基金5万元,南方绩优3万元,亏损严重。本人打算三年内改善住房条件,应该怎么样理财更理性?
   方案1

  基金可被动长期持有

  目前,可将两种基金的分红方式改为红利再投,摊低成本,积累份额。在市场向好的时期,可适当减仓。对于银行的保本理财产品,如果再有资金的话,可以增加投资,可以抵御通胀,还可以规避目前资本市场的风险。纪先生在保险保障上没有投入,建议在保险上,给全家人购买一定的寿险和健康险,这样家人的安全性和保险性会更高一些。三年内的购房计划,建议采用以旧换新的方式。旧房的出售款,作为新房的首付。同时,做好基金定投,选择2只偏股型基金,在资本市场处于低谷时,定投基金是一个最好的积累财富的方式。如果再有购房差额,可采用公积金和商贷的组合贷款,利率会有较高优惠。

  方案2

  出售自有住房当首付

  纪先生家庭每年净结余达到6.6万元,如果保持目前的收支水平,三年后,按照5%的保守收益率计算,家庭结余积累也可以达到20万元。

  纪先生可以用出售自有住房的款项再加9万元左右的储蓄,作为首付,换购一套是现在房子价值2倍的房子,改善居住条件。按照纪先生夫妻的公积金缴纳水平,可以使用公积金贷款30万元,20年还清的话需要每月增加房贷支出2000元。即使负担房贷后,家庭每月节余水平能达到40%,对孩子的高等教育支出应该没有问题。目前可以考虑先转换为债券型基金,静待市场回暖,再重新入场。

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