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降息后公积金贷款巧利用 利息和减12万
吴江楼市网  发布时间:2009-02-24  来源:  点击数:563

房产理财案例分析:
 

        朴女士:我与男朋友都在国贸上班,我们在方庄看好了一套商品房,准备明年结婚用,房屋总价105万元,除去首付后,还需要贷款60万元,了解到最近房屋贷款利率连续下调,我想请专家帮我分析一下,在目前市场情况下,选用哪种还贷方式最划算?
 

北京中原三级市场研究部专业人士答复:
 

        08年10月9日央行贷款利率再次下调,加上9月16日的利率下调,一共降了0.36个百分点,下调幅度相对较大。按目前市场贷款利率,各还贷方式比较如下:
 

        1)首选公积金贷款
 

        如果符合公积金贷款要求的话,因公积金利率比商贷利率低很多,当然首选公积金贷款。以贷款20年为例,贷款60万元,采用等额本息还款方式:执行目前公积金贷款5年以上4.86%利率标准,月供为3913元,利息和为339235元;执行目前商业贷款5年以上6.35%优惠利率标准,月供为4421元,利息和为460947元。 两者相比,公积金比商业贷款月供减少了508元,利息和减少了121712元。
 

        2)商贷还款方式比较

通过以上几种还贷方式的比较我们可以看出:
 

        1、如果朴女士收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等,方便购房者安排资金支出,但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。
 

        2、如果朴女士付完首付后,手头相对比较宽裕,可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高,还款压力较大,但与等额本息相比,可以节省大量利息支出。并且后期月供逐渐减少,利于朴女士安排其他投资理财规划。
 

        3、如果朴女士每月收入较高且稳定,可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定,不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看,以相同贷款额为例,贷款期限越长,利息和之差越来越大,选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。

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